10 señales de que debería considerar declararse en bancarrota en New Jersey

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Si se siente abrumado por las deudas, se enfrenta a llamadas de acreedores o se está retrasando en el pago de facturas esenciales, puede que se esté preguntando si la bancarrota es la opción correcta. La verdad es que la mayoría de la gente espera demasiado para buscar ayuda, no porque sean irresponsables, sino porque tienen miedo, vergüenza o no están seguros de si la bancarrota es «mala» o «demasiado drástica». Pero, en realidad, la bancarrota es una herramienta legal diseñada para protegerle, detener el daño financiero y darle un nuevo comienzo.

En Nueva Jersey, miles de personas y propietarios de pequeñas empresas se declaran en bancarrota cada año para detener la ejecución hipotecaria, poner fin a los embargos, eliminar deudas y reconstruir su futuro financiero.

Si no está seguro de si la bancarrota podría ser adecuada para usted, aquí tiene 10 señales claras de que es hora de considerarla seriamente.

Por qué la gente espera demasiado para buscar ayuda para la bancarrota

Antes de profundizar en las señales, es importante entender por qué muchos residentes de Nueva Jersey retrasan la presentación:

• Miedo al juicio
• Ideas falsas sobre «perderlo todo»
• Falta de comprensión de cómo funciona realmente la bancarrota
• Creencia de que pueden arreglar las cosas solos
• Vergüenza o culpa
• Desinformación de amigos o foros en línea

Desafortunadamente, esperar demasiado a menudo conduce a:

• Ejecución hipotecaria
• Embargo
• Congelación de cuentas bancarias
• Demandas
• Embargo de salario
• Mayor estrés
• Más deuda

La bancarrota no se trata de fracasar, sino de proteger su futuro y detener el daño financiero antes de que sea demasiado tarde.

Señal #1: Se está retrasando cada mes

Si constantemente no puede pagar sus facturas, incluso aunque esté haciendo todo lo posible, es una señal de advertencia importante. Cuando los gastos superan constantemente los ingresos, la deuda crece más rápido de lo que puede controlar.

En Nueva Jersey, donde el costo de vida es alto, muchas personas se retrasan debido a:

• Aumentos de alquiler o hipoteca
• Facturas médicas
• Cambios de trabajo o despidos
• Gastos inesperados

Si está haciendo malabarismos entre qué facturas pagar primero cada mes, la bancarrota puede ofrecerle el reinicio que necesita.

Señal #2: Sus tarjetas de crédito están al máximo

Las tarjetas de crédito se utilizan a menudo como una solución temporal durante las dificultades financieras. Pero una vez que los saldos aumentan y los pagos mínimos se vuelven inmanejables, la deuda crece rápidamente.

Las tarjetas al máximo más las altas tasas de interés pueden atraparle en un ciclo donde:

• Los pagos mínimos solo cubren los intereses
• Los saldos apenas bajan
• Las nuevas compras se suman al problema
• Su puntaje de crédito baja

Muchos residentes de Nueva Jersey descubren que el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es la única forma de romper el ciclo y finalmente eliminar la deuda de la tarjeta de crédito.

Señal #3: Los cobradores de deudas no dejan de llamar

Cuando las llamadas, los mensajes de texto y las cartas se vuelven constantes, es una señal de que su deuda está fuera de control. Los cobradores de deudas pueden:

• Ponerse en contacto con su empleador
• Amenazar con demandas
• Presionarle para que acepte planes de pago inasequibles
• Ponerse en contacto con sus familiares

En Nueva Jersey, una vez que se declara en bancarrota, la suspensión automática detiene inmediatamente:

• Todas las llamadas de los acreedores
• Toda la actividad de cobro
• Todas las amenazas o el acoso

Si los cobradores no le dejan en paz, la bancarrota le da paz y protección.

Señal #4: Está atrasado en su hipoteca o alquiler

Atrasarse en los pagos de la vivienda es una de las señales más fuertes de que se debe considerar la bancarrota.

Si está atrasado en los pagos de la hipoteca:

La bancarrota del Capítulo 13 puede:

• Detener la ejecución hipotecaria
• Permitirle ponerse al día en un plazo de 3 a 5 años
• Proteger su hogar
• Prevenir los procedimientos de venta del sheriff

Si está atrasado en el alquiler: La bancarrota puede detener el desalojo temporalmente y darle espacio para planificar sus próximos pasos. La vivienda es esencial, y las leyes de bancarrota están diseñadas para ayudarle a mantener un techo sobre su cabeza.

Señal #5: Su coche está en riesgo de ser embargado

Si está atrasado en los pagos del coche o está recibiendo advertencias de embargo, la bancarrota puede ayudar.

• El Capítulo 13 le permite ponerse al día con los pagos atrasados y conservar el vehículo.
• El Capítulo 7 puede detener temporalmente el embargo y eliminar la deuda no garantizada relacionada con el automóvil.

Los residentes de Nueva Jersey dependen en gran medida de los vehículos para el trabajo y la familia. La bancarrota protege su acceso al transporte.

Señal #6: Está utilizando un préstamo para pagar otro

Si está pidiendo dinero prestado o utilizando tarjetas de crédito solo para hacer otros pagos, esa es una espiral peligrosa.

Esto a menudo significa que sus ingresos ya no son suficientes para soportar la deuda que tiene. Los ejemplos comunes incluyen:

• Tomar adelantos en efectivo
• Usar préstamos de día de pago
• Usar tarjetas de crédito para pagar los servicios públicos o los comestibles
• Pedir prestado a amigos o familiares
• Refinanciar repetidamente

La bancarrota puede romper este ciclo reorganizando o eliminando su deuda para que pueda respirar de nuevo.

Señal #7: Tiene deudas médicas o de emergencia que no puede pagar

La deuda médica es una de las principales razones por las que la gente se declara en bancarrota en Nueva Jersey. Incluso con seguro, los eventos médicos inesperados pueden generar miles de dólares en facturas impagas.

La bancarrota puede eliminar:

• Facturas de hospital
• Facturas de especialistas
• Costos de cirugía
• Saldos de copago
• Facturas de atención de emergencia
• Cargos de ambulancia

Si la deuda médica le está hundiendo, la bancarrota ofrece un alivio inmediato.

Señal #8: Sus salarios están siendo embargados

Una vez que un acreedor comienza el embargo de salario, puede sentirse imposible de alcanzar. En Nueva Jersey, los embargos pueden tomar:

• 10%–25% de su cheque de pago
• Una gran parte de los ingresos disponibles
• Fondos que necesita para el alquiler y lo esencial

La bancarrota detiene el embargo de salario inmediatamente, incluso si ya ha comenzado, y, en algunos casos, puede recuperar los salarios embargados.

Señal #9: Se enfrenta a demandas o sentencias

Mucha gente no se da cuenta de que la deuda impaga puede convertirse en una demanda, y rápido. Una vez que un acreedor le demanda, puede:

• Congelar su cuenta bancaria
• Embargar salarios
• Poner gravámenes sobre la propiedad
• Aumentar la cantidad total adeudada

La bancarrota detiene:

• Demandas pendientes
• Sentencias
• Gravámenes (y a veces los elimina)
• Acciones judiciales de cobro

Si ha recibido una notificación judicial o una citación, la bancarrota puede ser la forma más rápida de detener el proceso legal.

Señal #10: Está constantemente estresado por el dinero

El estrés financiero afecta:

• Su sueño
• Su salud mental
• Su familia
• Su trabajo
• Su bienestar general

Cuando la deuda se convierte en una carga emocional, tomar medidas se vuelve aún más importante. La bancarrota puede traer:

• Alivio
• Un plan claro
• Una pizarra limpia
• Tranquilidad de espíritu

Su salud emocional es tan importante como su salud financiera.

Cuándo la bancarrota podría ser la opción inteligente

Debería considerar presentarla si:

• La deuda se siente inmanejable
• No puede ver un camino hacia el reembolso
• Está atrasado en las facturas esenciales
• Los acreedores no le dejan en paz
• Está perdiendo el sueño por el dinero
• Quiere una solución a largo plazo, no una solución temporal

La bancarrota le da:

• Un nuevo comienzo
• Protección para sus activos
• Un camino estructurado hacia adelante
• Protección legal de los acreedores
• Una forma de reconstruir responsablemente

Obtenga claridad con una consulta gratuita

Si se ve a sí mismo en alguna de estas señales, puede que sea el momento de hablar con un abogado de bancarrota. En las Oficinas Legales de Carlos D. Martinez, ayudamos a los clientes de Nueva Jersey a:

• Entender sus opciones
• Detener la acción del acreedor
• Declararse en bancarrota según el Capítulo 7 o el Capítulo 13
• Proteger su casa, coche y salario
• Reconstruir sus vidas

No tiene que navegar por esto solo, y no tiene que sentirse avergonzado. La bancarrota es una red de seguridad diseñada para proteger a las personas honestas que necesitan un nuevo comienzo.